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    强化金融支持新型城镇化发展的建议  

    作者:admin    时间:2017-09-14


        积极抢抓历史机遇,加快推进新型城镇化建设,是实现新疆社会稳定和长治久安总目标的重要抓手。我区新型城镇化聚集了基础设施投入、产城融合、完善城镇功能建设等众多发展主题,推动了人流、物流、信息流等要素的加快流动,资金需求规模大、期限长、主体多元、结构复杂,涉及贷款、债券、信托、股权融资、金融租赁等多种融资形式。运用好金融政策和金融产品,全力支持我区新型城镇化建设,是进一步贯彻新发展理念,成功破解融资瓶颈制约,进而实现工业化与城镇化良性互动、城镇化与农业现代化相互协调、产业与城镇融合发展的重要支撑,意义十分重大。
        一、金融支持城镇化建设存在的问题和困难
        (一)金融服务覆盖率不高。在前些年的市场化改革过程中,“四大行”普遍从乡镇撤并网点,加剧了基层城乡金融服务空白。即使在有银行网点的乡镇,受金融产品和服务能力制约,整体水平不高。大多数银行业务主要集中于城市,对农村城镇化发展过程中遇到的困难和问题研究的少。
        (二)金融产品创新滞后。多数银行没有设置专门的服务城镇化建设的业务部门或业务协调机制,欠缺对金融服务城镇化建设的有效协调和推进。同时,大多数银行沿用传统的信贷产品和服务方式,难以根据本地实际需求开展金融产品创新和满足各地个性化的需求。
        (三)城镇化贷款投放有限。城镇化建设中城镇基础设施和公共事业建设项目较多,而承办这些项目的政府相关部门一般不具备项目承贷主体资格。银行对小城镇开发项目提供贷款支持,有时难以找到合适的承贷主体。同时,城镇基础设施建设所需资金及还款资金的来源渠道主要是财政资金,国家和监管机构对增加政府债务融资的管控较为严格,一定程度上影响了贷款投放。
        (四)有效的产业支撑不足。产业发展是城镇化发展的支撑。缺乏产业支撑的城镇化会给银行贷款带来较大的风险隐患,将直接影响银行贷款投放的积极性。银行有限的贷款规模主要集中于大项目、大企业,而小城镇经济主要依赖于农业生产,没有有效的产业支撑,很难吸引银行的信贷资源。
        (五)县乡(镇)金融人才短缺。受金融服务机构向大城市集中,高端金融业务向大城市聚集,信贷资金向大企业、大项目倾斜影响,金融人才向疆内一线城市集中,县乡人才短缺且稳定性差。县乡金融机构专业人才培养机制不健全。在人才招聘中,由于农牧区本地人才的素质、能力相对发达地区人才有差距,按照招聘标准难以获得工作机会。而发达地区的金融人才双语能力不足,适应能力有限。同时,基层金融机构人员学历层次普遍低于疆内一线城市,与城镇化推进中多样化的金融需求不匹配,城镇化领域高素质人才少。
        二、金融支持城镇化建设的对策和建议
        (一)强化综合服务。城镇化项目具有政府主导推动的特征,银行应以支持政府关心、社会关注的城镇化项目为基础,加大财政代收代付、农村医保等相关业务的综合营销。要主动加强与政府和同业的联系,了解当地城镇化发展规划和具体的土地、财政、税收等支持政策。加强核心客户营销和管理,实施网点转型,建设协同发展的多渠道服务体系,不断提升城乡两大市场竞争力。加强与金融同业的业务合作,对于营销难度高、项目贷款额度大的城镇化项目,可组建银团,实现共同支持。
        (二)加大投入力度。加大资源投入是做好城镇化信贷业务的基础和前提,银行应根据城镇化业务不同地区、不同需求,科学合理地配置信贷资源,加快业务创新。应单独安排城镇化专项经济资本计划、专项信贷计划,优先满足城镇化贷款业务发展,并通过城镇化业务推进信贷结构调整和优化。同时,应根据城镇化贷款的推进情况,在客户经理配备、网点改造、自助设备投放与网络网点摆布等领域,持续加大投入力度。要着眼金融基础设施建设,持续改善支付结算环境,进一步加强金融服务能力建设。
        (三)加强网点建设。要紧跟自治区城镇化发展规划布局的新趋势,准确研判农村城镇化和乡村撤并的新变化,遵循网点建设与客户资源相一致、网点功能与客户需求相匹配的原则,进一步调整优化网点布局。顺应城镇化与信息化相互交融发展的趋势,建设以网点为中心的自助渠道区域网络,大力实施电子银行创新发展战略,加强电子渠道建设,提高金融服务的辐射能力?;剿骱痛葱隆岸辔灰惶濉钡某钦蚧鹑诜衲J?,从做单笔业务向链式服务转变,从单个客户服务向集群客户转变,为产业链客户、产业集群客户提供一揽子金融服务。
        (四)注重风险管控。要加强对宏观经济、政府城镇化推进政策的关注和研究,把握城镇化贷款行业和客户特点,主动做好风险预判与防控。严格项目准入,城镇化信贷业务必须符合国家土地、规划、环保等要求,建设项目原则上是有稳定经营收入和充足现金流的经营性项目。要密切跟踪研究城镇化信贷业务开展过程中出现的新情况、新特点和新问题,关注同业动向,及时调整信贷管理措施。要加强项目资金监管,严格按照银监会“三个办法一个指引”规定,做好贷款资金监管工作,防止贷款资金被挪用。
        (五)重视城镇金融人才队伍建设。一是着力解决存量人才流失的问题。实施向基层和业务一线倾斜的岗位管理政策,构建“横向流动、纵向晋升、多维发展、动态调整”的员工职业发展格局。二是着力解决增量人才少的问题。加大从当地招录金融服务人才的力度,特别是加大招收“双语”人才的力度。对新招录的人员,同等条件下优先保证当地户籍人员录用,鼓励人才向艰苦地区流动。三是着力解决素质普遍偏低的问题。根据农村经济、金融发展的实际,开展有针对性的培训和培养,提高现有队伍的整体素质和水平。建立岗位交流制度,定期从农牧区机构中选拔部分员工到城市金融机构进行交流学习,通过“干中学”的方式提高专业技能。四是着力解决机制不健全的问题。整合金融人才的培养、引进、评价、考核等资源,形成体系完整、科学的人才培养模式。把人才队伍建设与国家和自治区战略紧密结合,充分依托“丝绸之路经济带”建设等国家战略和全疆“十三五”规划实施,吸引高层次人才到农村地区金融机构工作。


    (张阿宝 自治区政协常委,中国农业银行新疆分行原行长)


     


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